Источник: “BusinessFM” Фото: Freepik.com
Рекордсменом по количеству льготных ипотек в одни руки оказался гражданин, у которого их 26. Во времена льготного ипотечного бума предприимчивые заемщики смогли взять по несколько ипотечных кредитов из разных льготных программ. Причем многим из них доходы позволяли ими не пользоваться.
Двадцать шесть льготных ипотек одни руки. Столько кредитов, по данным Счетной палаты, взял на себя неназванный россиянин. Аудиторы выяснили, что всего в России насчитывается почти 115 тысяч заемщиков, у которых есть две и больше льготных ипотек за период с 2021-го по 2023 год. Речь идет о четырех программах: общая льготная ипотека, семейная, дальневосточная и IT-ипотека, пишет РБК. Почему так вышло и как бесконтрольная раздача ипотек повлияла на рынок?
Полторы тысячи клиентов взяли по пять и больше льготных ипотек каждый, сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. А максимальная задолженность у одного человека превысила 196 млн рублей. Все вместе заемщики с двумя и больше льготными кредитами на жилье должны банкам свыше триллиона рублей. Все дело в том, что до 2023 года никто не ограничивал число таких кредитов в одни руки. Этим вовсю пользовались инвесторы.
Поэтому 26 ипотек на одного — звучит даже логично, кто хотел заработать, тот успел, говорит учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута: «Не было никаких дополнительных ограничений, особенно по госпрограмме. Там вообще не было условием наличие детей, например. Просто важна была хорошая кредитная история и подтверждение дохода. Количество подобных льготных программ не ограничено. То есть можно было обращаться в один и тот же банк, даже в рамках одного банка можно было взять три-четыре ипотеки. Потом, например, пойти в другой банк, точно так же подать заявку и получить две-три ипотеки.
А вот по семейной ипотеке, безусловно, были своего рода ограничения — наличие детей. Но напомню, что семейная ипотека два года назад имела совершенно другие условия, они были более лояльные, нежели сейчас. И, соответственно, кто-то, например, воспользовался госпрограммами в период времени, когда они завершились, но еще действовала семейная ипотека и не было ограничений «одна ипотека в одни руки». И использовали семейную ипотеку. И семейную ипотеку брали тоже неограниченное количество раз».
Эксперты Счетной палаты подчеркнули, что такие клиенты не были целевой аудиторией программ господдержки. Как отмечается в отчете, одной из основных целей нацпроекта, в рамках которого запускалась льготная ипотека, является обеспечение доступным жильем «семей со средним достатком».
«Заемщик, способный в течение ограниченного периода времени (не более пяти лет) оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеет доходы выше среднего и не нуждается в поддержке государства для улучшения жилищных условий», — констатировали аудиторы.
После того как программу впервые продлили, ее условия расширили — выросла сумма кредита, а первоначальный взнос сократили. Это подстегнуло спрос, а за ним и цены. Застройщики выдавали ипотеки на новостройки под 1% и меньше. Но спустя время программа стала более адресной. Правда, на стоимости квадратного метра это все еще не отразилось.
Насколько прибыльным оказалось вложение с льготной ипотекой, говорит гендиректор и партнер компании «БЕСТ-Новострой» Виктория Григорьева: «У нас в компании тоже достаточно таких примеров, когда в одни руки брали и 18 ипотек, и 12 ипотек, это действительно так. Ведь вот этот ажиотаж и доступ к, скажем так, дешевым деньгам, не побоюсь этого сочетания, безусловно, увеличили спрос. Когда растет спрос, собственно, не надо быть великим экономистом, чтобы понимать, что растут и цены. И эта ипотека в серьезной части стала, по сути, драйвером для роста цен на московскую недвижимость. И, конечно же, вложившись с дешевыми деньгами, люди получали прекрасную доходность у нас. Если говорить в цифрах, например, человек, который взял четыре ипотеки, вложился в проект, где стоимость была 285 тысяч за квадратный метр. Буквально за полтора года стоимость в этом комплексе уже составляла 600 тысяч за метр. Ну, собственно, сколько заработали, можно сразу посчитать. Хватило, чтобы, собственно, провести уступку, продать квартиру по уступке, закрыть ипотеку и при этом еще заработать денег».
О том, где и на какую сумму взял льготные ипотеки россиянин, у которых их 26, Счетная палата не сообщила. Поэтому предположить, сколько он заработал, тоже трудно. Но стоит учесть, что за последние три года цены на жилье выросли на десятки процентов, как и стоимость аренды, ведь такие квартиры часто брали под сдачу.
С декабря 2023 года заработать подобным образом уже не выйдет — теперь установлено правило «одна льготная ипотека в одни руки». И, как писали ранее СМИ, банки стали за этим следить и повышать процент тем, кто взял больше положенного.
