Источник: Журнал “Эксперт” Фото: Freepik.com
Банк России одобрил инициативу Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) по отмене обязательной идентификации покупателей невостребованного имущества в некредитных организациях, сообщил на конференции «Микрофинансирование 2024–2025: итоги, вызовы, перспективы» Сергей Ключевский, заместитель начальника Управления методологического обеспечения финансового мониторинга, валютного контроля и государственного оборонного заказа Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ. Если инициатива будет реализована, ломбарды смогут продавать заложенное, но невыкупленное имущество, за исключением ювелирных изделий, не фиксируя данные покупателей.
По данным ЦБ за первое полугодие, в России работают 1884 ломбарда, за шесть месяцев они заключили почти 4 млн договоров с заемщиками, портфель займов составил 62,6 млрд руб., а средний размер займа — 17 тыс. руб.
«Нам в этом году поступала инициатива от НАУМИР, она касалась вопроса проработки возможности реализации невостребованного имущества без идентификации. Мы отработали этот вопрос, в целом не возражаем. Но Банк России — не единственный участник в этом процессе: любые вопросы совершенствования законодательства приводят к привлечению Росфинмониторинга. Мы готовы поддержать некредитные организации и проработать вопрос отмены идентификации вместе — конкретнее сформулировать потребность и впоследствии представить её в Росфинмониторинг», — заявил Сергей Ключевский.
«Сегодня ломбарды обязаны проводить идентификацию заемщика — проще говоря, требовать с него паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, когда он приносит вещь под залог. Эта норма не вызывает никаких вопросов. Но когда ломбард реализует невостребованный залог, он тоже должен идентифицировать личность покупателя. И в этом случае это требование кажется излишним», — пояснил глава НОЛ Алексей Лазутин.
Сейчас ломбард должен идентифицировать личность покупателя, желающего приобрести невостребованное имущество стоимостью более 15 тыс. руб. Например, если посетитель ломбарда захотел купить выставленный на витрине телефон стоимостью выше 15 тыс. руб., он обязан предъявить паспорт, уточнил Алексей Лазутин. Клиенты ломбардов не всегда знают об этом требовании, поэтому паспорта при себе у них может не оказаться.
В результате требование об идентификации личности покупателей в ломбардах ведет к росту объема невостребованного имущества, полагают в НАУМИР. «Подобные требования существенно усложняют жизнь отрасли, при этом не оказывая существенного влияния на заемщика или государство. Еще одно подобное требование — ограничение предельной стоимости кредита (ПСК). Безусловно, оно позволяет сбалансировать интересы кредитора и заемщика и защитить клиента кредитных и некредитных финансовых организаций от чрезмерной долговой нагрузки. Но в то же время оно распространяется и на ломбарды, хотя в этой сфере выдача займов не приводит к увеличению долговой нагрузки (риск неуплаты долга в этом случае полностью покрывается заложенным имуществом. — прим. „Эксперта“). Поэтому мы полагаем, что такие требования должны быть пересмотрены», — сказал глава НОЛ.
Банк России ответил в своем письме НОЛ (есть у «Эксперта»), что уже приступил вместе с Росфинмониторингом к проработке вопроса о возможности внесения изменений в федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» в части унификации требований к ломбардам по идентификации личности физического лица — покупателя невостребованного имущества. ЦБ согласен с отменой этого требования в отношении вещей, которые не являются ювелирными или иными изделиями из драгоценных металлов и/или драгоценных камней, отмечается в документе.
«Учитывая заинтересованность ломбардов — членов союза во внесении указанных изменений в законодательство, в целях обеспечения дальнейшей дискуссии с Росфинмониторингом <…> предлагаем предоставить консолидированную аналитическую информацию участников ломбардного рынка, раскрывающую характер сделок по продаже невостребованных движимых вещей — виды имущества, его стоимостные показатели», — призывает ЦБ в своем письме к НОЛ.
