Источник: “АБН24” Фото: Freepik.com
Начались массовые отказы российскими банками в кредитах гражданам. За последнее время одобрено лишь 5% заявок. О том, чем обусловлена эта ситуация, рассказал управляющий кредитного отдела СберБанк Виталий Капустин специально для редакции АБН24.
Как сообщают “Известия”, в январе этого года уровень одобрения кредитов в банках снизился до рекордного минимума, составив 5%. Этот показатель оказался самым низким за всю историю ведения подобной статистики в финансовом маркетплейсе «Сравни». В первый месяц 2024-го процент одобрений равнялся 22, отметили там.
В ВТБ сообщили о сокращении уровня одобрения потребительских кредитов в январе более чем вдвое год к году. При этом спрос на займы упал на 30% на фоне высоких ставок. В Национальном бюро кредитных историй рассказали, что большую часть 2024 года уровень одобрений снижался во всем розничном секторе, в том числе в сегменте потребкредитов.
Причина роста отказов банков связана с жесткой денежно-кредитной политикой Центробанка. Эксперты уверены, что увеличение числа отказов одних россиян спасет от долговой ямы, других подтолкнет обратиться в микрофинансовые организации или к нелегальным кредиторам.
По словам Капустина, в последние годы Россия переживает изменения, характеризующиеся высокой инфляцией и колебаниями валютного курса. Эти факторы снижают уровень доверия банков к экономической ситуации, что приводит к более строгому подходу к кредитованию. «Банки, реагируя на ухудшение платежеспособности населения и рост случаев дефолта по кредитам, начинают применять более строгие критерии при оценке заявок. Это может касаться как анализа кредитной истории, так и оценки доходов заемщика. Сейчас банковские учреждения стараются становиться более осторожными в своих решениях», — подчеркнул спикер.
Банки стремятся минимизировать свои риски. Это выражается в отказе от выдачи кредитов высокорисковым заемщикам, что в совокупности приводит к снижению общего числа одобренных заявок. «Зачастую сейчас стали изменяться правила кредитования, что напрямую влияет на количество одобренных средств. Регуляторы в свою очередь могут вводить новые требования к резервам или требования по минимальному собственному капиталу, что дополнительно ограничивает возможности банков по кредитованию», — прокомментировал Капустин.
Эксперт также подчеркнул, что в таких условиях банки ищут альтернативные способы поддержки заемщиков. Он объяснил, что некоторые учреждения начинают разрабатывать индивидуальные программы финансовой помощи или реструктуризации долгов, что позволяет им сохранить клиентов и снизить риски дефолтов. Важным аспектом, по его мнению, является внедрение цифровых технологий в процесс кредитования. «Автоматизация и использование искусственного интеллекта помогают банкам быстрее анализировать заявки и оценивать риски, но все равно не отменяют необходимость быть осторожными», — объяснил эксперт.
По оценкам экспертов «Сравни», в 2025-м сохранится тренд на «дорогие» кредиты и рост отказов может стать сигналом для заемщиков о необходимости более тщательно оценивать возможности при обращении в банк. При сохранении ключевой ставки на сегодняшнем уровне в 21% — а именно этого ожидают аналитики — ситуация на рынке потребкредитования не изменится, уверен эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.
