Источник: «Компания» Фото: Petrov Sergey / news.ru / Global Look Press
Российские банки с 1 июля будут чаще отказывать в ипотеках и автокредитах гражданам с высокой долговой нагрузкой. О причинах, по которым вводятся ограничения, рассказала управляющая отделением Банка России по Тюменской области Елена Никитина.
В первую очередь под ограничения попадают ипотечные займы с низким первоначальным взносом (до 20%), за которыми обращаются клиенты с высокой долговой нагрузкой. Из-за введения макропруденциальных лимитов и запретительных надбавок со стороны ЦБ банки окажутся ограничены в выдаче кредитов для заемщиков, которым придется отдавать на погашение ипотеки более 50% своего дохода. Еще чаще банки станут отказывать тем, кто отдает свыше 80% дохода. Центробанк намерен также ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет, поскольку за последние два года доля таких кредитов в портфеле банков увеличилась с 10 до 14%, сообщает РБК.
По словам Никитиной, опыт показывает, что ограничения на выдачу кредитов необходимы. В качестве яркого примера она назвала мировой финансовый кризис 2007-2008 годов, спровоцированный ипотечным пузырем в США. Кризис не случился бы, если бы люди не набрали столько ипотеки, которую в итоге не могли выплатить. Банки оказались недостаточно застрахованы от этого и не смогли адекватно оценить риски. Разумные ограничения закредитованности, подчеркивает Никитина, необходимы так же, как и создание банками запасов капитала на случай стрессовых ситуаций.
«В качестве инструментов мы используем так называемые макропруденциальные лимиты, то есть прямые ограничения для банков и микрофинансовых организаций, и запретительные надбавки для наиболее рискованных кредитов, когда банкам просто невыгодно их выдавать», — отметила Никитина.
В 2024 году объем выданных автокредитов вырос более чем на 50%. Во многом это было сделано за счет закредитованных граждан: 60% выдач приходилось на заемщиков, отдающих половину доходов на выплаты по кредитам.
«С июля 2025 года будут введены лимиты в отношении автокредитов — в зависимости от показателя долговой нагрузки и срока кредита. Меры будут касаться и тех случаев, когда деньги берут не для покупки машины, а на любые цели под залог уже имеющегося автомобиля», — пояснила Никитина.
В первом квартале 2025 года 29% тех, кому в банках или микрофинансовых организациях одобрили автокредит под залог машины, имели долговую нагрузку от 50% до 80% от доходов. С июля доля таких заемщиков в портфеле банка не должна будет превышать 20%. Что касается клиентов с показателем долговой нагрузки выше 80%, то доля кредитов таких заемщиков в общем портфеле банка не должна превышать 5% (в начале года она составляла 15%).
Ранее сообщалось, что российские банки с 1 сентября начнут требовать официальное подтверждение дохода в случаях, когда сумма кредита превышает 200 тысяч рублей. Центробанк поначалу предлагал установить порог на уровне в 1 млн рублей, однако решение было пересмотрено. Одновременно вводится так называемый «период охлаждения»: новые правила предполагают, что кредит более чем на 200 тысяч рублей станут выдавать после двухдневной паузы с момента заключения договора. За это время банки успеют получить подтверждение данных об официальных доходах из государственных информационных систем.
